„Embedded Finance“ steht für Finanzdienstleistungen, die von nicht-bzw. nicht unmittelbar Banken angeboten werden. Das bekannteste Beispiel ist wohl das häufig untrennbar mit dem Hersteller verbundene Auto-Leasing. In letzter Zeit gibt es auch immer mehr solcher Finanzierungslösungen für Wärmepumpen, Photovoltaik-Anlagen und andere Produkte. Auch – aber nicht – nur im Zusammenhang mit modernen Themen wie Digitalisierung. Energiewende oder Nachhaltigkeit.

Grundsätzlich steht es jeder Industrie und jedem Unternehmen offen, solche Finanzierungsmöglichkeiten für die eigenen Produkte einzuführen.

Embedded Finance ist unseres Erachtens eine gute Option für alle Unternehmen, die bereits ein gut funktionierendes, relativ hochpreisiges Produkt mit starken Vertriebsnetz haben, z.B. Wärmpumpen, Photovoltaikanlagen oder auch Geräte und Technologie für Fertigung oder R&D. Denn dann liegt der Bedarf der Kunden nahe: Eine Finanzierungsmöglichkeit, die die der Hersteller direkt mitanbietet, kann umständliche Bank- oder Behördenanträge ersparen und ist passgenau auf das jeweilige Produkt zugeschnitten. Das gilt gerade auch im B2B-Bereich, zum Beispiel bei wertvollen Geräten oder Anlagen in der Fertigung oder Forschung & Entwicklung.

Keinen Sinn ergibt es im Umkehrschluss für Unternehmen, die wirtschaftlich eher angeschlagen sind, die selbst nicht stark im Vertrieb sind, deren Produkte nicht gut laufen oder auch schlichtweg zu günstig sind.

Wer Kredite vergeben will, der muss in Deutschland von der BaFin dafür zugelassen sein. Damit einher gehen hohe regulatorische Hürden. Und das ist auch gut so. Schließlich sollen die Risken im Griff sein und kein Wucher betrieben werden. Doch es gibt rechtmäßige und passgenaue Lösungen, die es Unternehmen ermöglichen, ganz bestimmte Finanzierungsmöglichkeiten für ihre Produkte anzubieten – ohne dabei selbst zur Bank zu werden.

Als Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte mit jahrzehntelanger Erfahrung im Finanz- und Fintech-Sektor, sind wir ausgewiesene Experten darin, kundenfreundliche Finanzierungsprodukte aufzusetzen. Unsere Stärke liegt darin, die komplizierten aufsichtsrechtlichen und regulatorischen Fragen, kunden- und zukunftsorientiert zu bearbeiten und zu lösen. Unsere Embedded Finance-Lösungen entsprechen höchsten juristischen Anforderungen ohne versteckte Risiken für Ihr Kerngeschäft. Gleichzeitig bieten sie Ihren Kunden ein unkompliziertes und erfreuliches Kauferlebnis.  Dadurch werden Sie zum One-Stop-Shop für die komplette customer journey Ihrer Kunden.